APRESENTAÇÃO INSTITUCIONAL
Objetivo do Curso: Capacitar o aluno na análise, organização e conferência de documentos essenciais para processos de financiamento habitacional e comercial nas instituições Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil.
Público-Alvo: Correspondentes bancários, corretores de imóveis, assistentes administrativos e profissionais do setor imobiliário.
MÓDULO 1: Fundamentos do Financiamento Imobiliário
Unidade 1: O Papel do Analista de Documentação
Conceito: A importância da integridade documental para a celeridade do processo de financiamento.
Aplicação: Diferenças de fluxo documental entre Caixa e BB.
Unidade 2: Documentação do Imóvel (O "Coração" do Processo)
Matrícula Atualizada: Requisitos de certidões (ônus e ações).
IPTU: Certidão de dados cadastrais e inexistência de débitos.
Habite-se: Quando é necessário e sua importância para financiamento de imóveis novos ou usados.
MÓDULO 2: Documentação Pessoal e Comprovação de Renda
Unidade 1: Compradores e Vendedores
Documentos Pessoais: RG, CPF, Certidão de Estado Civil (validade e averbações).
Comprovação de Renda: Diferenças na análise de holerite, pró-labore e declaração de Imposto de Renda.
Unidade 2: Regras Específicas
Caixa Econômica: Particularidades do Minha Casa Minha Vida e SBPE.
Banco do Brasil: Processos e exigências para financiamento de imóveis residenciais.
MÓDULO 3: Procedimentos Operacionais e Análise
Unidade 1: Checklist de Conferência (Passo a Passo)
Triagem Inicial: Verificação de validade dos documentos.
Análise de Risco: Identificação de pendências que travam o processo.
Montagem do Dossiê: Organização lógica conforme exigência do agente financeiro.
Unidade 2: Segurança e Boas Práticas
Prevenção de Fraudes: Como identificar documentos falsos ou adulterados.
Conformidade: Normas vigentes de cada banco.
MÓDULO 4: Fixação e Avaliação
Estudo de Caso: Simulação de um dossiê completo para aprovação (Análise de erro vs. Análise correta).
Exercícios de Fixação: Questões sobre validade de certidões e aceitação de renda.
Glossário Técnico: Termos como Alienação Fiduciária, Interveniente Quitante, ITBI, entre outros.
Módulo 5: Introdução ao Mercado de Crédito Imobiliário
Conceitos básicos de financiamento e alienação fiduciária.
Diferenças operacionais entre Caixa e Banco do Brasil.
O fluxo de trabalho do analista de documentos.
Módulo 6: Documentação do Imóvel – Certidões Básicas
Matrícula do imóvel: o que observar e validade legal.
Certidão de Ônus Reais e Ações Reipersecutórias.
Certidão Negativa de Débitos de IPTU.
Módulo 7: Documentação do Imóvel – Documentação Técnica e Legal
Habite-se e averbação da construção.
Certidão de Inteiro Teor e suas particularidades.
Análise de plantas e memoriais descritivos (quando aplicável).
Módulo 8: Documentação Pessoal – Comprador e Vendedor
Documentos básicos (RG/CNH, CPF, Comprovante de Residência).
Certidões de Estado Civil (Nascimento, Casamento com averbações, Divórcio).
Validando a capacidade civil das partes.
Módulo 9: Análise de Renda e Capacidade Financeira
Documentação de renda para assalariados (holerites, CTPS).
Comprovação de renda para autônomos e empresários (DECORE, IRPF).
Cálculo de comprometimento de renda conforme as regras dos bancos.
Módulo 10: Documentação Específica do Vendedor (PJ e Terceiros)
Documentação de empresas (Contrato social, certidões de tributos).
Análise de poderes de assinatura e procurações.
Riscos na aquisição de imóveis de espólios.
Módulo 11: Documentação Específica – Programa Minha Casa, Minha Vida
Requisitos de renda e enquadramento.
Documentação complementar exigida pelos agentes financeiros.
Verificação de restrições no nome do comprador (CADIN, SERASA).
Módulo 12: O Dossiê de Financiamento – Montagem e Conferência
Checklist operacional de montagem do processo.
A ordem lógica dos documentos para envio ao banco.
Identificação de "gargalos" que travam a aprovação.
Módulo 13: Análise de Riscos e Vícios Documentais
Identificação de fraude documental: sinais de alerta.
Como interpretar apontamentos em certidões negativas.
Soluções para pendências documentais comuns.
Módulo 14: Processo de Avaliação do Imóvel
A documentação exigida para a vistoria técnica.
Relação entre a avaliação bancária e a documentação apresentada.
O papel do laudo de avaliação no financiamento.
Módulo 15: Formalização e Registro
Elaboração do contrato de financiamento.
ITBI e o recolhimento de impostos.
Procedimentos para registro no Cartório de Registro de Imóveis (CRI).
Módulo 16: Estudos de Caso e Simulação Real
Análise crítica de dossiês completos (exemplos reais anonimizados).
Exercícios de simulação: "Aprovação vs. Pendência".
Encerramento e dicas de organização para o analista.
