quarta-feira, 10 de junho de 2026

Analista de Crédito Imobiliário Bancário e Financiamento Habitacional

 

ESTRUTURAÇÃO DO CURSO

Identificação do Curso

Nome do Curso: Analista de Crédito Bancário

Área de Formação: Gestão e Negócios

Eixo Tecnológico: Gestão Financeira

Modalidade: EAD ou Híbrida

Nível de Formação: Técnico Profissionalizante

Carga Horária Sugerida: 160 horas

Público-Alvo:

  • Iniciantes na área bancária
  • Correspondentes bancários
  • Assistentes de crédito
  • Analistas de crédito júnior
  • Profissionais financeiros
  • Consultores financeiros
  • Gestores de carteira

Objetivo Geral

Capacitar o aluno para atuar profissionalmente na análise de crédito bancário, desenvolvendo competências para avaliar riscos, interpretar informações financeiras, analisar capacidade de pagamento, aplicar políticas de crédito, elaborar pareceres técnicos e tomar decisões fundamentadas em conformidade com as práticas do sistema financeiro.

Objetivos Específicos

Ao final do curso o aluno será capaz de:

  • Compreender o funcionamento do mercado de crédito.
  • Interpretar documentos financeiros e cadastrais.
  • Analisar crédito para pessoas físicas.
  • Analisar crédito para pessoas jurídicas.
  • Avaliar riscos de inadimplência.
  • Interpretar score e rating de crédito.
  • Elaborar pareceres técnicos.
  • Aplicar critérios bancários de concessão.
  • Utilizar indicadores financeiros.
  • Aplicar conceitos de compliance e prevenção a fraudes.
  • Realizar análise de garantias.
  • Tomar decisões fundamentadas em cenários reais.

Competência Principal

Executar análises de crédito bancário com segurança técnica, identificando riscos, oportunidades e capacidade de pagamento dos clientes.

Resultados de Aprendizagem

Ao concluir o curso o aluno deverá ser capaz de:

  • Compreender operações de crédito.
  • Interpretar documentos cadastrais.
  • Analisar demonstrativos financeiros.
  • Identificar riscos de crédito.
  • Elaborar pareceres técnicos.
  • Recomendar aprovação, reprovação ou revisão de propostas.
  • Aplicar metodologias utilizadas por instituições financeiras.

Matriz de Competências

Conhecimentos

  • Sistema Financeiro Nacional
  • Produtos de crédito
  • Matemática financeira
  • Cadastro bancário
  • Score de crédito
  • Rating
  • Demonstrativos financeiros
  • Gestão de risco
  • Garantias
  • Compliance
  • Prevenção à fraude
  • Normas regulatórias

Habilidades

  • Analisar documentos
  • Interpretar balanços
  • Calcular indicadores
  • Avaliar riscos
  • Elaborar relatórios
  • Emitir pareceres
  • Tomar decisões técnicas

Atitudes

  • Ética profissional
  • Sigilo bancário
  • Responsabilidade analítica
  • Precisão técnica
  • Pensamento crítico
  • Visão de risco

Estrutura Modular do Curso

BLOCO 1 — FUNDAMENTOS BANCÁRIOS

Objetivos do Bloco

Ao concluir este bloco, o aluno será capaz de:

  1. Compreender o funcionamento do mercado financeiro brasileiro.
  2. Identificar os órgãos e instituições do Sistema Financeiro Nacional.
  3. Entender como os bancos captam, administram e concedem crédito.

Módulo 1 — Mercado Financeiro

Objetivos

  • Compreender a estrutura do mercado financeiro.
  • Identificar os principais participantes do mercado.
  • Entender o fluxo do dinheiro na economia.

Módulo 2 — Sistema Financeiro Nacional (SFN)

Objetivos

  • Conhecer a estrutura do SFN.
  • Identificar funções do CMN, BACEN e CVM.
  • Entender a regulação do sistema bancário.

Módulo 3 — Mercado de Crédito Bancário

Objetivos

  • Compreender o ciclo do crédito.
  • Identificar riscos da concessão.
  • Entender a formação das políticas de crédito.

Módulo 4 — Instituições Financeiras

Objetivos

  • Diferenciar bancos, cooperativas e financeiras.
  • Entender o papel dos correspondentes bancários.
  • Identificar os principais agentes do mercado.

BLOCO 2 — CRÉDITO IMOBILIÁRIO E HABITACIONAL

Objetivos do Bloco

  1. Compreender toda a estrutura do crédito imobiliário brasileiro.
  2. Diferenciar operações enquadradas no SFH e SFI.
  3. Identificar programas habitacionais e fontes de recursos.

Módulo 5 — Sistema Financeiro da Habitação (SFH)

Objetivos

  • Conhecer as regras do SFH.
  • Entender critérios de enquadramento.
  • Aplicar normas operacionais.

Módulo 6 — Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

Objetivos

  • Diferenciar SFI e SFH.
  • Identificar operações enquadradas.
  • Compreender garantias utilizadas.

Módulo 7 — Habitação de Interesse Social

Objetivos

  • Entender programas habitacionais.
  • Identificar critérios de elegibilidade.
  • Aplicar regras de subsídios.

Módulo 8 — FGTS Aplicado ao Crédito Imobiliário

Objetivos

  • Aplicar regras do FGTS.
  • Identificar possibilidades de utilização.
  • Validar enquadramentos legais.

Módulo 9 — Home Equity e Garantia Imobiliária

Objetivos

  • Compreender operações com garantia imobiliária.
  • Calcular limites operacionais.
  • Avaliar riscos da modalidade.

BLOCO 3 — PRODUTOS BANCÁRIOS E OPERAÇÕES DE CRÉDITO

Objetivos do Bloco

  1. Conhecer os principais produtos bancários.
  2. Entender o funcionamento das operações de crédito.
  3. Relacionar produtos ao perfil dos clientes.

Módulo 10 — Produtos Bancários para Pessoa Física

Objetivos

  • Conhecer linhas de crédito PF.
  • Diferenciar modalidades bancárias.
  • Identificar aplicações práticas.

Módulo 11 — Produtos Imobiliários

Objetivos

  • Identificar modalidades de financiamento.
  • Compreender regras de contratação.
  • Relacionar produtos ao perfil do cliente.

Módulo 12 — Seguros Habitacionais

Objetivos

  • Entender seguros obrigatórios.
  • Identificar coberturas.
  • Avaliar impacto no financiamento.

BLOCO 4 — ANÁLISE CADASTRAL E DOCUMENTAL

Objetivos do Bloco

  1. Validar documentos pessoais e financeiros.
  2. Identificar inconsistências cadastrais.
  3. Avaliar documentação imobiliária.

Módulo 13 — Cadastro Bancário e KYC

Objetivos

  • Aplicar processos de identificação.
  • Realizar validação cadastral.
  • Atender requisitos regulatórios.

Módulo 14 — Análise de Documentos do Cliente

Objetivos

  • Interpretar documentos pessoais.
  • Avaliar comprovação de renda.
  • Verificar capacidade financeira.

Módulo 15 — Análise de Renda para Financiamento Imobiliário

Objetivos

  • Calcular capacidade de pagamento.
  • Compor renda familiar.
  • Analisar diferentes perfis de renda.

Módulo 16 — Documentação do Proprietário

Objetivos

  • Verificar situação documental.
  • Identificar restrições.
  • Validar titularidade.

Módulo 17 — Documentação do Imóvel

Objetivos

  • Interpretar matrícula imobiliária.
  • Verificar ônus e averbações.
  • Avaliar conformidade documental.

BLOCO 5 — ANÁLISE DE CRÉDITO E GESTÃO DE RISCO

Objetivos do Bloco

  1. Avaliar risco de crédito.
  2. Interpretar indicadores financeiros.
  3. Emitir pareceres técnicos.

Módulo 18 — Análise de Crédito PF

Objetivos

  • Avaliar perfil financeiro.
  • Analisar endividamento.
  • Tomar decisões fundamentadas.

Módulo 19 — Score de Crédito

Objetivos

  • Interpretar score.
  • Avaliar histórico financeiro.
  • Aplicar critérios de decisão.

Módulo 20 — Rating e Modelagem de Risco

Objetivos

  • Entender classificações de risco.
  • Aplicar conceitos de PD, LGD e EAD.
  • Interpretar modelos de risco.

Módulo 21 — Garantias e Mitigação de Risco

Objetivos

  • Avaliar garantias.
  • Mensurar cobertura.
  • Mitigar exposição ao risco.

Módulo 22 — Parecer Técnico de Crédito

Objetivos

  • Elaborar pareceres profissionais.
  • Justificar decisões.
  • Apresentar recomendações.

BLOCO 6 — MATEMÁTICA FINANCEIRA E VIABILIDADE

Objetivos do Bloco

  1. Realizar cálculos financeiros.
  2. Simular operações de financiamento.
  3. Avaliar viabilidade econômica.

Módulo 23 — Matemática Financeira

Objetivos

  • Aplicar juros simples e compostos.
  • Calcular valor presente e futuro.
  • Resolver problemas financeiros.

Módulo 24 — Sistema SAC

Objetivos

  • Compreender amortização constante.
  • Calcular prestações.
  • Interpretar evolução do saldo devedor.

Módulo 25 — Sistema Price

Objetivos

  • Compreender prestações constantes.
  • Comparar sistemas de amortização.
  • Avaliar impacto financeiro.

Módulo 26 — CET, Custos e Tributação

Objetivos

  • Calcular CET.
  • Identificar custos operacionais.
  • Interpretar tributos envolvidos.

Módulo 27 — Loan To Value (LTV)

Objetivos

  • Calcular LTV.
  • Avaliar exposição da operação.
  • Aplicar limites de financiamento.

BLOCO 7 — COMPLIANCE E PROTEÇÃO AO CLIENTE

Objetivos do Bloco

  1. Garantir conformidade regulatória.
  2. Proteger os direitos do consumidor.
  3. Aplicar princípios éticos na atividade bancária.

Módulo 28 — LGPD

Objetivos

  • Proteger dados pessoais.
  • Aplicar regras de tratamento.
  • Garantir conformidade legal.

Módulo 29 — Código de Defesa do Consumidor

Objetivos

  • Aplicar direitos do consumidor.
  • Identificar práticas abusivas.
  • Garantir transparência.

Módulo 30 — Ouvidoria Bancária

Objetivos

  • Tratar reclamações.
  • Mediar conflitos.
  • Aplicar procedimentos institucionais.

Módulo 31 — Ética Profissional e Relacionamento com Clientes

Objetivos

  • Desenvolver postura profissional.
  • Fortalecer relacionamento com clientes.
  • Aplicar princípios éticos.

Módulo 32 — Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD/FT)

Objetivos

  • Identificar operações suspeitas.
  • Aplicar controles preventivos.
  • Atender exigências regulatórias.

BLOCO 8 — OPERAÇÃO BANCÁRIA E CERTIFICAÇÕES

Objetivos do Bloco

  1. Conhecer rotinas operacionais dos bancos.
  2. Dominar processos pós-contratação.
  3. Preparar-se para certificações profissionais.

Módulo 33 — Crédito Imobiliário na Caixa

Objetivos

  • Compreender processos da Caixa.
  • Aplicar regras habitacionais.
  • Operar produtos imobiliários.

Módulo 34 — Crédito Imobiliário no Banco do Brasil

Objetivos

  • Conhecer políticas do BB.
  • Interpretar fluxos operacionais.
  • Aplicar critérios de crédito.

Módulo 35 — Pós-Contratação e Gestão da Carteira

Objetivos

  • Gerenciar contratos ativos.
  • Processar amortizações.
  • Executar portabilidade e renegociação.

Módulo 36 — Certificação FB-100

Objetivos

  • Dominar o conteúdo programático.
  • Resolver simulados.
  • Preparar-se para aprovação.

Módulo 37 — Certificação CA-300

Objetivos

  • Compreender crédito imobiliário intermediário.
  • Resolver estudos de caso.
  • Preparar-se para certificação.

Módulo 38 — Certificação CA-600

Objetivos

  • Dominar operações avançadas.
  • Resolver casos complexos.
  • Atuar em nível especialista.

Módulo 39 — Laboratório Profissional de Crédito Imobiliário

Objetivos

  • Integrar todos os conhecimentos do curso.
  • Analisar operações reais simuladas.
  • Emitir pareceres completos de aprovação ou reprovação.

PROJETO INTEGRADOR FINAL

O aluno receberá um dossiê completo contendo:

  • Cliente comprador
  • Cônjuge
  • Vendedor
  • Imóvel
  • FGTS
  • Renda
  • Score
  • Seguros
  • Enquadramento SFH/SFI

E deverá:

  1. Analisar toda a documentação.
  2. Calcular capacidade de pagamento.
  3. Calcular LTV.
  4. Verificar enquadramento SFH.
  5. Validar uso do FGTS.
  6. Emitir parecer técnico.
  7. Aprovar ou reprovar a operação.

Essa estrutura já se aproxima bastante de um curso profissional utilizado para formação de analistas de crédito imobiliário, correspondente bancário imobiliário e preparatório para certificações FB-100, CA-300 e CA-600.


Avaliações Previstas

Avaliações Modulares

  • 39 avaliações
  • 1 por módulo

Estudos de Caso

  • 15 estudos de caso completos

Situações-Problema

  • 20 cenários profissionais simulados

Projeto Integrador

  • Análise completa de crédito PF e PJ

Avaliação Final

  • Prova objetiva
  • Prova discursiva
  • Estudo de caso
  • Parecer técnico completo

Certificação Proposta

Analista de Crédito Bancário – Formação Técnica Profissional (160h)

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